Czy możliwa jest pożyczka bez odsetek?

Życie pisze różne scenariusze, a co za tym idzie, zmusza nas do podejmowania trudnych decyzji. Jedną z nich jest zaciągnięcie zobowiązań finansowych. Znacznie łatwiej jest nam pożyczyć pieniądze od bliskich, bo oni z reguły nie oczekują, że dług zostanie spłacony w terminie i w razie czego opóźnienie nie narazi nas na konsekwencje. Jeśli nie ma takiej możliwości, to pozostaje nam skorzystać z pomocy instytucji finansowej. Jednak w tym przypadku ciężko znaleźć ofertę, która będzie nam odpowiadała. W głównej mierze jest to zależne od wysokości odsetek, ponieważ to one sprawiają, że rata kredytu znacznie wzrasta. Czy jest możliwe wzięcie kredytu bez prowizji i odsetek?

Czy kredyt bez odsetek jest możliwy?

Jeśli chodzi o banki, to raczej niemożliwe będzie znalezienie pożyczki bez prowizji i odsetek. Banki mające w swojej ofercie kredyt mogą ewentualnie wdrożyć promocję, polegającą na obniżeniu odsetek bądź zrezygnować z prowizji. Jednak całkowita rezygnacja z naliczania odsetek spowodowałaby, że dla banku udzielanie kredytu nie miałoby żadnego sensu. Przecież to właśnie dzięki nim bank zarabia na tym, że podjął ryzyko wydania pieniędzy klientowi.

Co więcej, w przypadku, jeśli kredytobiorca przestałby spłacać swoje zobowiązania, to bank ma możliwość naliczenia odsetek karnych, które zwiększą sumę należną do zwrotu.

Warto mieć również na uwadze, że bank udziela kredytu gotówkowego na kilka, a nawet kilkanaście lat. Dlaczego miałby więc dawać pieniądze na długi czas, bez żadnych korzyści dla instytucji?

W innych przypadkach banki kuszą swoich klientów pożyczką nieoprocentowaną. Niestety z reguły jest to tylko próba przyciągnięcia klienta i namówienie go na wzięcie pożyczki gotówkowej.
Często też zamiast odsetek w ofercie kredytu pojawiają się dodatkowe koszty, np. ubezpieczenie z tytułu pożyczki nieoprocentowanej jako zabezpieczenie finansowe.

Natomiast zamiast odsetek naliczana jest bardzo wysoka prowizja. Dlatego tak istotne jest dokładne czytanie umowy i sprawdzanie tego, co zostało napisane małym druczkiem.

Czy warto wziąć kredyt bez odsetek?

Banki liczą się z tym, że wprowadzając do swojej oferty kredyt bez odsetek, niewiele zarobią. W takiej sytuacji jedynym ich zarobkiem będzie wcześniej wspomniana prowizja. Jeśli nie będzie ona wygórowana, to dla klienta jest to bardzo korzystna oferta. Jednak nie wszyscy mogą na nią liczyć.

W głównej mierze nieoprocentowana pożyczka przysługuje tylko nowym klientom. Tym sposobem bank namawia ich nie tylko do wzięcia kredytu, ale też założenia konta. Często jednym z warunków otrzymania kredytu gotówkowego jest właśnie założenie konta, na które później będą wpłacane raty.

Dla banku jest to bardzo wygodne rozwiązanie. Niestety dla klienta już trochę mniej, ponieważ jeśli posiada konto w innym banku niż w tym, w którym zaciągnął kredyt, to po jego spłacie konto nie będzie mu potrzebne. Tym sposobem będzie musiał zrezygnować z jego prowadzenia lub opłacać za to, że po prostu istnieje.

Ponadto również w trakcie okresu kredytowego może nie być możliwości obyć się bez dodatkowych opłat, chociażby za kartę płatniczą, którą wysyła bank, czy właśnie za prowadzenie konta.

Inną opcją, choć rzadko spotykaną jest kredyt gotówkowy bez odsetek w ramach promocji. Banki raczej niechętnie stosują takie rozwiązania, ponieważ nie mają z tego żadnych korzyści.

Czy kredyt bez odsetek ma wpływ na wysokość podatku dochodowego?

Wiele osób zaciągając kredyt bez odsetek, zastanawia się, czy konieczne będzie odprowadzenie od niego podatku dochodowego. Skoro odsetki nie są naliczane, to w pewnym sensie według nich jest to przychód, który należy zwrócić.

Zgodnie z ustawą o podatku dochodowym opodatkowaniu podlegają wszelkie przychody poza kilkoma wyjątkami. Jednym z nich jest właśnie pożyczka gotówkowa. Tylko od stron umowy zależy, czy będzie ona oprocentowana, czy też nie. Jeśli bank oferuje kredyt bez naliczania odsetek, to klient musi zwrócić pożyczoną kwotę oraz prowizję. Według prawa kredyt bez odsetek jest innym rodzajem przychodu i nie jest konieczne odprowadzanie od niego podatku dochodowego.

Chwilówka bez prowizji i odsetek

W ostatnich czasach sporą alternatywą dla banków stały się inne instytucje oferujące klientom pożyczki gotówkowe tzw. chwilówki. Choć początkowo nie cieszyły się zbyt dużym zainteresowaniem, ze względu na wysokie oprocentowanie, to teraz po chwilówki sięga coraz więcej osób. Co ciekawe, niektórzy sobie nawet chwalą współpracą. Większość firm, które oferują pożyczenie chwilówki, nie wymaga zbyt wielu formalności.

Najbardziej interesująca jest zazwyczaj pierwsza chwilówka. Chcąc się wypromować na rynku finansowym, firma wprowadza do swojej oferty kredyt bez prowizji i odsetek. Taka promocja przyciąga wielu klientów i instytucja zyskuje większy rozgłos. Pierwsza chwilówka bez prowizji i odsetek to doskonałe rozwiązanie dla osób, które nagle potrzebują szybkiej gotówki.

Ważne jest także to, że pierwszą chwilówkę trzeba spłacić w określonym czasie i nie ma możliwości rozłożenia jej na raty. W zależności od regulaminu firmy chwilówkę należy oddać w ciągu zaledwie miesiąca bądź kilku. Poza tym, że pierwsza chwilówka jest bez odsetek, to kredytodawca, chcąc się w pewien sposób zabezpieczyć, określa też maksymalną wysokość pożyczki. Często jest to 3000-5000 zł.

Walorem pierwszej chwilówki bez wątpienia jest także, że w większości przypadków nie trzeba płacić prowizji. Podążając tym tropem, pożyczka jest całkiem darmowa.

Zaciągając chwilówkę bez odsetek, również nie trzeba odprowadzać podatku dochodowego.

Kredyt na rachunku bieżącym

Inną możliwością dla osób potrzebujących szybkiej gotówki jest zaciągnięcie zobowiązania na osobistym rachunku bankowym. Niektóre banki mają w swojej ofercie kredyt gotówkowy bez odsetek. W tym wypadku jednak należy uiścić jednorazową opłatę w wysokości kilkudziesięciu złotych. Pożyczoną kwotę oddaje się w późniejszym terminie bez dodatkowych kosztów.

Podobnie jak w przypadku pierwszej chwilówki bez odsetek, kredyt na rachunku bieżącym można zaciągnąć tylko do określonej kwoty. Z reguły są to niewielkie sumy. Jednak jeśli kredytobiorca na szybko potrzebuje pieniędzy, to jest to zawsze jakaś opcja.

Karta kredytowa bez oprocentowania

Karta kredytowa charakteryzuje się tym, że są na niej dostępne środki zgodnie z umową kredytową. Wiele banków promując swoją ofertę, niegdyś dawały możliwość wzięcia karty w momencie zakupów na raty. Teraz można znaleźć ofertę, w której bank przydzieli kartę bez odsetek mimo wykorzystania części przyznanego limitu. Zależnie od wydawcy karty można ją uzyskać nawet na ponad dwa lata bez płacenia odsetek.

Oczywiście nie oznacza to, że posiadacz karty nie będzie musiał za nic płacić. Karta kredytowa bez oprocentowania działa na podobnej zasadzie jak kredyt bez odsetek. Z tą różnicą, że klient musi wpłacać comiesięczną minimalną ratę na rachunek przypisany do karty. Wysokość raty zależna jest od wykorzystanego limitu. Im więcej gotówki zostało wydane, tym rata także będzie większa. Jeśli klientowi udało się uzyskać kartę bez oprocentowania, to miesięcznie będzie wpłacał tyle, ile wydał.

Gdy okres bez odsetek się skończy posiadacz karty, nie tylko będzie wpłacał ratę, ale też umowne odsetki, które często są bardzo wysokie.

Pożyczka w zakładzie pracy

Niektóre przedsiębiorstwa oferują swoim pracownikom zaciągnięcie zadłużenia. W zależności od statusu i posiadanego majątku właściciel firmy może posiadać kapitał na pożyczki dla swoich podwładnych. Choć wiele osób wstydzi się powiedzieć w miejscu pracy, że potrzebuje gotówki, to warto rozważyć tę opcję. Zazwyczaj pożyczka jest bezodsetkowa lub na bardzo niskim procencie. Jest to więc na pewno niemała zaleta.

Również okres kredytowania zależny jest od przedsiębiorcy. Pieniądze można będzie pożyczyć nawet na dwa lata. W przypadku pożyczki w zakładzie pracy nie trzeba spłacać rat, ponieważ są one pobierane z wynagrodzenia. Nie trzeba więc co miesiąc pamiętać o przelewaniu pieniędzy i martwić się ewentualnymi karnymi odsetkami.

Ponadto w przeciwieństwie do choćby chwilówek, można pieniądze oddawać w ratach, a nie całość spłacić po miesiącu, czy dwóch. Znacznie łatwiej jest oddać 3000 zł w 10 ratach po 300 zł niż za jednym razem całe 3000 zł.

Jak widać, możliwe jest wzięcie pożyczki bez odsetek. Zanim jednak ktoś zdecyduje się na zaciągnięcie zobowiązania finansowego, powinien wybrać najbardziej odpowiednią dla siebie ofertę. Głównym wyznacznikiem najczęściej jest to, na jaki okres potrzebne są pieniądze i w jakiej wysokości. Jeśli przykładowo w danej chwili kredytobiorca potrzebuje gotówki, bo brakuje mu jej na zakup czegoś istotnego, a pracodawca zwleka z wypłatą, to jak najbardziej sprawdzi się chwilówka na miesiąc.

Jednak jeżeli kwota pożyczki ma być stosunkowo wysoka, to lepszy będzie kredyt z banku lub zakładzie pracy.

Nie należy także zapominać o spłacie zadłużenie, które powinno być zaciągnięte na miarę możliwości spłacania. Przed podpisaniem umowy kredytowej warto zrobić spis wszystkich wydatków i zobowiązań, który obiektywnie wskaże na pożyczkę, w jakiej wysokości klient może sobie pozwolić.